A análise de crédito é uma etapa muito importante nas relações comerciais, especialmente diante de cenários econômicos turbulentos.
Os procedimentos de verificação protegem a empresa da inadimplência e são, portanto, fundamentais para garantir a saúde financeira da organização.
Porém, para que a análise de crédito funcione como uma ferramenta eficaz contra devedores, é fundamental que o processo seja realizado da maneira correta.
Neste artigo, vamos explicar como sua empresa deve efetuar essa operação.
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O que é análise de crédito?
A análise de crédito é feita para clientes que desejam efetuar um pagamento a prazo ou um financiamento.
No primeiro cenário, a empresa disponibiliza um pagamento em dinheiro ao cliente e escritura um valor equivalente a receber, geralmente acrescido de juros.
Já na segunda situação, é feito um planejamento sobre como os recursos serão utilizados e a finalidade. Assim, quando uma empresa concede o financiamento, ela pode avaliar a fundo a probabilidade de retorno ou não do valor disponibilizado.
Isso quer dizer que, quando uma instituição oferece um crédito ou a opção de financiamento para o cliente, ela assume um risco.
Por esse motivo é que a análise de crédito não apenas se faz necessária, como deve ser feita criteriosamente e com muito cuidado.
Caso contrário, a organização terá que arcar com um prejuízo que pode comprometer seriamente o setor financeiro.
O que é análise de crédito para pessoa jurídica?
A análise de crédito para pessoa jurídica é uma avaliação minuciosa de informações que configuram o cenário financeiro de uma organização que solicita um crédito. Esta análise verifica a capacidade do cumprimento da promessa de pagamento para validar ou reprovar um pedido de concessão.
Para fazer uma análise de crédito para pessoa jurídica sua empresa deverá:
- Analisar o perfil econômico da organização;
- Cruzar suas informações financeiras;
- Verificar a aprovação ou reprovação do crédito;
- Definir limites.
O pedido de empréstimos, financiamentos e equivalentes levam em consideração diversos quesitos. Um dos mais relevantes é o score de crédito.
Quais são os critérios para análise de crédito de pessoa jurídica?
1. Combinação de informações do perfil
Um processo de concessão de crédito não é uma tarefa que leva em consideração apenas o objetivo da empresa ou o perfil do cliente. A empresa deve ter bem definido, em uma política de crédito, qual é o tipo de prospect que quer atrair. Isso também vale para a situação contrária, ou seja, definir qual é o tipo de cliente que não quer em sua pasta.
- Classificação dos clientes
Clientes não podem ser definidos como bons ou ruins, apenas. Dessa forma, a classificação limita a negociação. O cliente pode estar passando por um momento ruim, em que está temporariamente com suas contas comprometidas. Ou mesmo, por ter sido classificado como “bom”, em uma análise pouco aprofundada, e causar problemas futuros.
A empresa deve criar uma classificação criteriosa por meio de uma pontuação flutuante. Ou seja, que vai mudar conforme o comportamento do cliente. Com isso, não haverá uma definição específica para o mesmo cliente sempre.
- Construção de crédito por análise
O crédito deve ser definido de acordo com cada análise. Algumas empresas já trabalham dessa forma, em que cada solicitação é analisada individualmente. O problema, nesse caso, é que o processo pode gerar gargalos para a equipe. No entanto, o ideal é fazer individualmente, porém, de forma ágil, automática e confiável, sem a intervenção da subjetividade dos analistas.
4. Mapeamento de oportunidades e ameaças
Como identificar o perfil de um cliente que oferece risco ou daquele considerado como uma oportunidade? Por meio do mapeamento. Essa ferramenta permitirá que a empresa defina se a análise de crédito da pessoa jurídica será positiva ou não. Além disso, a companhia poderá ofertar seus melhores produtos ou possibilidades de crédito para os clientes classificados como oportunidade.
Soluções Unitfour: Análise de crédito
Reocupação de crédito pode ser muito desafiador, principalmente quando não se tem dados atualizados ou ferramentas necessárias para localizar clientes inadimplentes.
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Conheça o perfil do seu cliente, facilitando a tomada de decisão quanto a liberação de crédito e formas de pagamento. Tenha em mãos informações valiosas, como classe social, renda presumida e escolaridade.
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